Yüksek faiz oranları ve alım gücü kaybı, Türkiye'de ihtiyaç kredisi kullanımını azalttı, ancak kredi riskinde ve takipteki alacak oranında artışa neden oldu. Türkiye Bankalar Birliği'nin (TBB) verilerine göre, Ağustos 2024 itibariyle ihtiyaç kredisi kullanan kişi sayısı 12,3 milyona gerileyerek son yılların en düşük seviyesine ulaştı. Buna karşılık, kişi başı ihtiyaç kredi riski 77 bin TL ile rekor kırarken, takipteki kredi oranı yüzde 3,8 ile son 22 ayın zirvesine çıktı.
Faiz Oranlarındaki Düşüş Eğilimi
Merkez Bankası'nın sıkı para politikası nedeniyle Nisan 2024'te yüzde 82'yi aşan ihtiyaç kredisi faiz oranları, Ağustos sonunda yüzde 73,5’e kadar düştü ve Eylül'de bu düşüş devam ederek yüzde 71,9'a indi. Ancak faiz oranları hala oldukça yüksek seviyelerde seyrediyor. Bankalar, Ekim ayına girerken ihtiyaç kredi faizlerini yüzde 4 ile 5,8 arasında değişen oranlarla belirlemeye başladı. Bu yüksek faizler, kredi kullanımını azaltırken kredinin toplam maliyeti yüzde 120'nin üzerine çıkabiliyor.
Kredi Riskinde Artış
Faiz oranlarındaki düşüşe rağmen, kişi başı kredi riski artmaya devam ediyor. Ağustos itibariyle 77 bin TL'yi geçen kredi riski, yüksek enflasyonun da etkisiyle rekor seviyeye ulaştı. Ayrıca, ihtiyaç kredilerinde takipteki alacak oranı yüzde 3,8’e yükseldi ve bu oran 22 ayın en yüksek seviyesi olarak kaydedildi. Bu durum, vatandaşların kredi geri ödemelerinde zorluk çektiğini gösteriyor.
Yapılandırma İmkanı
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi borcunu ödemekte zorlananlar için yeni bir düzenleme getirdi. Eylül ayında yapılan tebliğ değişikliğiyle, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcunu ödeyemeyenler için borçlar 60 aya kadar yapılandırılabilecek. Bu yapılandırma, kredi borcunun 30 günden fazla gecikmesi durumunda ek kredi verilmeden yapılacak.
Bireysel Kredilerde Genel Durum
Ağustos itibariyle bireysel kredilerde toplam risk 85 bin TL'ye çıktı. Bireysel kredilerin toplam hacmi yüzde 46 artarak 3,5 trilyon TL'ye ulaştı. Bu kredilerin yüzde 47'si kredi kartları, yüzde 27'si ihtiyaç kredileri, yüzde 13'ü konut kredileri ve yüzde 3'ü taşıt kredilerinden oluşuyor.
